Na czym polega leasing konsumencki i czy jest bardziej opłacalny niż zwykły kredyt?

Leasing konsumencki to forma finansowania, która umożliwia klientom korzystanie z różnego rodzaju dóbr konsumpcyjnych, takich jak samochody, sprzęt elektroniczny czy nawet meble, bez konieczności ich natychmiastowego zakupu. Choć przeważnie leasing kojarzy nam się z koniecznością posiadania własnej firmy, to leasing konsumencki skierowany jest do osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. W leasingu konsumenckim podmiotem leasingującym jest przeważnie firma leasingowa, która udostępnia przedmiot leasingu klientowi na określony czas. Okres ten może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat. Klient dokonuje regularnych płatności, najczęściej miesięcznych, za korzystanie z leasingowanego przedmiotu, jednak nie staje się jego właścicielem.

Jedną z kluczowych zalet leasingu konsumenckiego jest jego elastyczność. Klient ma możliwość wyboru okresu leasingu, a także wysokości wpłaty początkowej oraz wysokości rat leasingowych. Ponadto wiele umów leasingowych zawiera dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenie czy serwisowanie, co może być również korzystne dla klienta. Kolejną dość istotną z punktu widzenia konsumenta korzyścią są niższe koszty leasingu. Wynika to z faktu, że firma leasingowa jest formalnym właścicielem np. pojazdu i zarabia także na możliwości robienia odpisów amortyzacyjnych za samochód, z którego korzysta konsument.

Do momentu całkowitej spłaty leasingu konsument nie jest formalnym właścicielem użytkowanego dobra. W przypadku samochodu to dane firmy leasingowej widnieją w dowodzie rejestracyjnym, aż do momentu jego całkowitej spłaty i wykupu pojazdu na własność. Leasingobiorca ma prawo pierwokupu pojazdu. Przy czym cena często wynosi jedynie 1 procent początkowej wartości auta.

Koszty leasingu konsumenckiego obejmują podobnie jak w przypadku innych zobowiązań opłaty początkowe, miesięczne raty leasingowe oraz ewentualne opłaty końcowe.

Opłaty początkowe mogą obejmować opłatę wstępną, ubezpieczenie, opłatę manipulacyjną i inne. Również wysokość miesięcznych rat leasingowych może się różnić w zależności od wartości przedmiotu leasingu, okresu trwania umowy i warunków finansowych. Warto również podkreślić, że im wyższa opłata początkowa, tym mniejsza jest suma opłat leasingowych.

W przypadku leasingu konieczne jest wykupienie ubezpieczenia leasingowanego produktu np. pojazdu. Przepisy polskiego prawa nie określają, która ze stron umowy zobligowana jest do pokrycia kosztów ubezpieczenia. Przeważnie jednak kosztem tym obarczony jest leasingobiorca. Na ogół jednak możliwy jest wybór, pomiędzy polisą oferowaną przez firmę leasingową a ubezpieczeniem wyszukanym we własnym zakresie.

Dodatkowo istnieje duże prawdopodobieństwo naliczenia opłaty końcowej, która stanowi resztę wartości przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. Ta opłata może być ustalona na podstawie wartości rynkowej przedmiotu lub być wcześniej uzgodniona w umowie leasingowej.

Niekiedy konieczne jest również wniesienie dodatkowej opłaty, nazywanej depozytem gwarancyjnym. Depozyt jest niejako zabezpieczeniem dla leasingodawcy w przypadku, gdy konsument użytkuje przedmiot leasingu niezgodnie z ustaleniami zawartymi w umowie. Depozyt gwarancyjny nie zawsze jest wymagany, a opłata często jest zwracana lub przekazana na rzecz ostatniej raty leasingowej.

Podsumowując, koszty leasingu konsumenckiego obejmują opłaty początkowe, miesięczne raty leasingowe oraz ewentualne opłaty końcowe.

Innym sposobem finansowania jest tradycyjny kredyt gotówkowy lub kredyt samochodowy, jeżeli chcemy kupić auto. Oba produkty są bardziej znane i zdecydowanie częściej wykorzystywane. W przypadku kredytu gotówkowego klient otrzymuje gotówkę, za którą może nabyć dowolną rzecz. Obowiązkiem konsumenta jest spłata pożyczonej kwoty wraz z odsetkami przez określony czas – na ogół w ratach. Przy kredycie samochodowym przeważnie wymagane jest posiadanie wkładu własnego, co niekiedy może stanowić poważną przeszkodę w jego zdobyciu. Więcej informacji na temat kredytów znajdziemy na stronie internetowej https://everlike.pl/

Porównując kredyt gotówkowy i samochodowy z leasingiem konsumenckim, należy zaznaczyć, że kredyty są nieco trudniejsze w pozyskaniu, w szczególności, gdy ich kwota jest wysoka. Banki wymagają przeważnie wyższej zdolności kredytowej niż firmy zajmujące się leasingiem.

Jeżeli chcemy zestawić wszystkie rozwiązania pod kątem opłacalności, to warto zaznaczyć, że przypadku leasingu konsumenckiego, klient ma możliwość korzystania z potrzebnego mu sprzętu lub pojazdu bez konieczności wydawania dużych kwot na początku. Ze względu na wyższą zdolność kredytową przy leasingu, mamy możliwość wyboru droższego pojazdu. Za duży atut leasingu możemy uznać również możliwość elastycznego dostosowania warunków umowy do własnych potrzeb.

Dla wielu konsumentów kontrola nad swoimi finansami może mieć kluczowe znaczenie przy wyborze formy pozyskania środków. Dla wielu osób również istotne znaczenie ma brak odnotowania leasingów konsumenckich w bazach informacji kredytowej. Leasingodawcy sprawdzają historię kredytową konsumenta przed udzieleniem leasingu, lecz sami nie raportują np. w bazie BIK, że konsument zawarł umowę leasingową. W związku z tym konsument ma wyższą zdolność kredytową i może skorzystać równolegle z innego zobowiązania finansowego np. dodatkowego kredytu gotówkowego. Podobnie wygląda sytuacja ze złożeniem zapytania o ofertę do firmy leasingowej. W przypadku złożenia wniosku o kredyt gotówkowy informacja ta wysyłana jest do baz informacji kredytowej. Jeśli wniosek złożymy w kilku bankach jednocześnie możliwe, że zmniejszą się nasze szanse na pozyskanie kredytu. W przypadku leasingu konsumenckiego nie mamy się czego obawiać. Firmy leasingowe nie wysyłają informacji ani na temat zapytania o ofertę, ani na temat zawartej umowy leasingowej do biur informacji kredytowej.