Rosną koszty likwidacji szkód. Składki za komunikacyjne OC i AC pójdą w górę

GUS opublikował dane, z których wynika, że w listopadzie poziom inflacji w ujęciu r/r był wyższy od ubiegłorocznego o 17,5 %. W październiku 2022 r. natomiast zwiększył się on o 17,9 proc. r/r, wobec 17,2 proc. we wrześniu.

Wysoka inflacja przekłada się na drastyczne wzrosty cen w wielu sektorach. Jej oddziaływanie jeszcze mocniej dotknie cen ubezpieczeń OC/AC, choć nie jest jedynym powodem nieuchronności ich wzrostu.

Ceny OC mogą zdrożeć nawet bardziej niż inflacja.

- W obliczu wysokiej inflacji i utrudnień w łańcuchu dostaw rosną ceny części oraz usług w warsztatach, a to wszystko przekłada się na zdecydowane wzrosty kosztów związanych z likwidacją szkód komunikacyjnych. Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego od stycznia do września 2022 roku poszkodowani w kolizjach i wypadkach zgłosili do ubezpieczycieli ponad 1,3 mln szkód komunikacyjnych. To nieco mniej niż w analogicznym okresie 2021 roku (wówczas liczba ta wyniosła 1,34 mln), jednak równocześnie wartość wypłaconych w tym czasie odszkodowań była o ponad miliard złotych wyższa. Wyniosła ona po pierwszych trzech kwartałach 2022 roku 10,83 mld zł, a rok wcześniej – 9,76 mld zł. Te proporcje obrazują skalę problemu, w obliczu którego stoi obecnie branża ubezpieczeniowa - komentuje Rafał Mosionek, prezes zarządu Beesafe.

Cena ubezpieczenia OC w 70 proc. pokrywa koszty wypłacanych odszkodowań i koszty likwidacji szkód. 25 proc. to koszty własne oraz wydatki na dystrybucję, a jedynie ok. 5 proc. to marża ubezpieczycieli. W związku z tym, by mogli oni zapewnić niezbędne naprawy czy odszkodowania, konieczny jest wzrost cen ubezpieczeń OC/AC. By kwoty były adekwatne do kosztów ponoszonych na likwidację szkód, spodziewamy się w branży w 2023 roku minimum 20 proc. wzrostu cen ubezpieczeń OC/AC.

Z czego wynika wysokość polisy OC/AC.

- Weźmy pod uwagę przykład obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego OC. W zależności od historii ubezpieczenia jego wycena może różnić się nawet o 60%. Najwyższe stawki często obowiązują młodych kierowców z uwagi na to, że ubezpieczyciel nie ma jeszcze podstaw do oceny, czy dana osoba jeździ bezpiecznie i bezszkodowo. Drugim czynnikiem istotnie oddziałującym na kwotę ubezpieczenia jest miejsce zamieszkania kierowcy. Stawki są zwykle niższe w mniejszych miejscowościach, gdzie ryzyko kolizji jest mniejsze niż w centrach dużych aglomeracji miejskich. Ten parametr może wpływać nawet w 20-30% na wysokość ubezpieczenia - dodaje ekspert.

Pozostałe, już mniej istotne kwestie mogące mieć odzwierciedlenie w cenie polisy, to wiek ubezpieczającego i wiek pojazdu – wpływają one na cenę w ok. 5-15%. Oczywiście to rozłożenie szacunkowe odnoszące się do standardowych i bardzo „typowych” kierowców, posiadających typowe auta i korzystających z nich w bardzo typowy sposób. Co ciekawe, są też takie składowe, które w obiegowej świadomości mają wpływ na wycenę składki, natomiast realnie ich oddziaływanie na kalkulację jest bliskie zeru. Taki parametr to np. pojemność silnika, która aktualnie ma ograniczone znaczenie.