Dziś bez karty jak bez ręki

Obecnie nasze wynagrodzenia są zazwyczaj przelewane na konto bankowe. By z niego korzystać wygodnie, bez chodzenia po gotówkę do placówki banku, trzeba mieć przynajmniej kartę debetową. Ma ona wiele funkcji. Pozwala nie tylko na wypłatę gotówki w bankomacie, lecz także można nią płacić przy zakupach, w tym zazwyczaj także inter­ne­towych, czy nawet pobierać gotówkę w sklepie w ramach coraz modniejszej usługi cashback.

Karta debetowa, wbrew nazwie, nie musi się przy tym wiązać z debetem. Przy jej wykorzystaniu możemy dokonywać operacji do wysokości środków, jakie mamy na rachunku bankowym, do którego taka karta jest przypisana. Oczywiście jeśli dodatkowo mamy limit kredytu odnawialnego lub limit debetowy, to wolne środki są sumą naszych własnych pieniędzy oraz kwoty oddanej nam do dyspozycji przez bank w ramach takiego kredytu lub limitu debetowego.

Kredyt bez kosztów

Gdy chcemy jednak zapewnić sobie możliwość regulowania wydatków ponad aktualny stan dostępnych środków, i to nawet bez dodatkowych kosztów, powinniśmy posiadać kartę kredytową. Pozwala ona bowiem regulować zobowiązania na zasadach takich jak karta debetowa, ale w ramach przyznanego limitu karty kredytowej. Są to zobowiązania z przedłużonym terminem płatności. Ten termin wyznacza cykl rozliczeniowy karty kredytowej, który wynosi ponad 50 dni. Wszystkie wydatki, które w okresie cyklu rozliczeniowego uregulujemy kartą kredytową bezgotówkowo (a więc bez pobierania pieniędzy) i spłacimy najpóźniej w dniu ustalonym jako termin rozliczenia karty, nie obciążą nas dodatkowymi kosztami.

Zresztą tak zaciągniętego zobowiązania nie będziemy musieli uregulować w całości w terminie spłaty karty kredytowej – bank zadowoli się uiszczeniem 3–5 proc. należności, ale wtedy dalej będzie ona obsługiwana jak klasyczny kredyt, będą więc od niej naliczane odsetki. Oczywiście trzeba jeszcze mieć na względzie opłatę za korzystanie z karty kredytowej. Jednak jeśli operujemy nią często, to po osiągnięciu określonej w umowie sumy wydatków będziemy zwolnieni z tej opłaty.

Kartą debetową możemy opłacać transakcje internetowe. Na odwrocie zawiera ona bowiem liczbę CVV, która jest potrzebna do autoryzowania transakcji na platformach inter­ne­towych. Dla poprawy bezpieczeństwa możemy w przypadku takich transakcji dodatkowo wykorzystać jedną z funkcjonalności konta internetowego: możliwość ustalania i dowolnego zmieniania limitów dla różnych rodzajów transakcji: bezgotówkowych, wypłat gotówki, a także właśnie zakupów przez internet. W przypadku ostatnich można więc ustalić ten limit na zero. Dopiero przed transakcją zwiększamy go do wysokości kwoty, którą planujemy wydać. Po sfinalizowaniu zakupu znów możemy ustawić limit na zero. Innym rozwiązaniem jest korzystanie przy zakupach internetowych wyłącznie z dodatkowej karty przedpłaconej.

Jednak chcąc mieć dodatkowe gwarancje bezpieczeństwa przy transakcjach internetowych, najlepiej jest skorzystać z usługi 3D-Secure. Ta funkcjonalność polega na tym, że transakcja nie zostanie przeprowadzona bez jej dodatkowej autoryzacji – kodu, który otrzymamy SMS-em z naszego banku albo wpiszemy z karty kodów.

Wygodne zakupy

Kart – debetowych czy kredytowych – używamy jednak przede wszystkim w sklepach czy punktach usługowych. Banki nie ustają w poszukiwaniu kolejnych sposobów ułatwienia nam życia przy zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa. Ponieważ coraz częściej karty wykorzystujemy do opłacania nawet drobnych transakcji, powszechne stały się karty (debetowe i kredytowe) z funkcją płatności zbliżeniowych. Rachunki do 50 zł możemy regulować za ich pomocą, zbliżając jedynie kartę do czytnika, a te na wyższe kwoty zatwierdzamy PIN-em.

Karty kredytowe z kolei są bardzo przydatne w podróżach zagranicznych. Niestety, jak wynika chociażby z badania Visa Europe, za granicą niemal dwa razy rzadziej korzystamy z kart niż w kraju. A poza wszystkimi innymi funkcjonalnościami warto mieć na uwadze bezpieczeństwo, jakie dają karty, w przeciwieństwie do zabierania dużych kwot w gotówce.

Pamiętaj!

* Jeśli utracisz kartę, jak najszybciej zastrzeż ją w swoim banku lub pod bezpłatnym całodobowym numerem (+48) 828 828 828.

* Nigdy nie pożyczaj nikomu swojej karty.

* Nie ujawniaj nikomu swojego numeru PIN, nie zapisuj go na karcie ani nie noś w portfelu.

* Ustaw wygodne dla siebie limity płatności na poszczególne rodzaje transakcji.

źródło: www.bankomania.pkobp.pl

KONKURS BANKOMANII

Konkursy z atrakcyjnymi nagrodami oraz więcej informacji o bezpiecznej bankowości znajdziesz na portalu edukacyjnym: www.bankomania.pkobp.pl.

Masz pytania? Napisz na adres: [email protected].

fot. przemek świderski

Karty płatnicze i wszystko, co musimy o nich wiedzieć

Rozmowa z Wojciechem Pasierowskim, dyrektorem obsługi klienta PKO Banku Polskiego w 3 Oddziale w Gdańsku

Jakie rodzaje kart płatniczych wyróżniamy?

Klienci banków mają do dyspozycji wiele rodzajów kart płatniczych. Mogą to być karty kredytowe i karty debetowe – z nich głównie korzystają  klienci. Dostępne są również karty obciążeniowe i karty przedpłacone.

Dla kogo najlepszym rozwiązaniem będzie karta debetowa, a dla kogo kredytowa?

Każdy przedstawiciel branży bankowej zapewne odpowie, że powinniśmy różnicować źródła korzystania ze środków finansowych. Ta zasada dotyczy też kart płatniczych. Nie można jednoznacznie powiedzieć, że dla jednego klienta lepsza będzie karta debetowa, a dla drugiego kredytowa. Lepiej mieć je obie. Z wielu względów. Jeżeli decydujemy się na wyjazd zagraniczny, warto mieć ze sobą karty sygnowane przez różne organizacje płatnicze. Może to być np. MasterCard lub Visa. Podróżując do kraju, w którym obowiązuje jeden standard płatniczy, możemy napotkać na taki problem, że nie będziemy w stanie skorzystać z karty. Dlatego warto mieć kartę rezerwową.

Jakie są w takim razie zalety obu kart?

Karta kredytowa może być korzystnym rozwiązaniem pozwalającym na oszczędzanie pieniędzy. Klient może skorzystać ze środków, które są udostępnione przez bank i nie płacić za to odsetek w np. przeciągu 55 dni. Natomiast dzięki karcie debetowej korzystamy ze środków, które zgromadziliśmy na naszym koncie.

Dzisiaj z kart płatniczych korzysta niemal każdy. Czy to na pewno bezpieczny środek transakcyjny?

Niewątpliwie tak. Większość kart dostępnych na rynku wydawanych jest w systemie hybrydowym. To zabezpieczający pasek magnetyczny, a do tego specjalny czip. Te rozwiązania redukują ryzyko korzystania z karty przez osobę do tego niepowołaną. Zabezpieczeniem jest także kod PIN, znany tylko właścicielowi karty. Jeżeli przestrzegamy fundamentalnych zasad bezpieczeństwa związanych z posiadaniem karty, czyli np. nie podajemy kodu PIN osobom trzecim i uważamy podczas wprowadzania PIN-u do bankomatu, to czynności te są naprawdę bezpieczne.

A co jeżeli kartę zgubimy albo ktoś nam ją ukradnie?

W takich przypadkach banki proponują różnego rodzaju zabezpieczenia. Jeżeli bank zaobserwuje, że dochodzi do transakcji, które nie są typowe dla danego użytkownika, może skontaktować się z klientem celem autoryzacji tej transakcji. Bank może też czasowo zablokować kartę. Klient również może skontaktować się w takich sytuacjach z bankiem. Numery telefonów na infolinię czy kartolinię są ogólnodostępne – wystarczy zadzwonić i dokonać zastrzeżenia karty. Zastrzeżenie można zrealizować także przez internet lub w oddziale banku.

Chciałam jeszcze zapytać o możliwość płacenia kartą w internecie. Na czym to polega i czy nie jest niebezpieczne?

Jest to bezpieczne o tyle, o ile osoba korzystająca z danej płatności przestrzega podstawowych zasad. Pierwszą z nich jest weryfikacja adresu internetowego sklepu, w którym dokonuje się zakupu. Zawsze powinniśmy sprawdzić adres strony internetowej sklepu – powinien zaczynać się od https. To oznacza, że dana strona zabezpieczona jest odpowiednim protokołem szyfrowania. Dodatkowo wiarygodna strona internetowa  powinna też mieć taką funkcjonalność, która w terminologii bankowej nazywa się 3D-Secure. Co to oznacza ? To, że Visa lub MasterCard proponują swoim klientom zabezpieczenia, które pozwalają na dodatkowe potwierdzenie  zrealizowania płatności. Warto też zwrócić uwagę, czy sklep pyta nas o kody CVV lub CVC znajdujące się na rewersie karty. Jeżeli te kody nie są wymagane, to jest to dla nas sygnał do tego, by zwrócić uwagę, czy sklep, w którym dokonujemy zakupu, jest wiarygodny.