Nie daj się nabrać. Sprawdź, zanim podpiszesz - to akcja edukacyjna prowadzona przez Narodowy Bank Polski, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisję Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Komendę Główną Policji i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Ma ona uświadomić ryzyko, jakie może nieść zawieranie umów finansowych z firmami nieobjętymi nadzorem państwowym. Oczywiście, nie wszystkie takie firmy działają nieuczciwie, ale ostrożność nie zaszkodzi.
O tym, że akcja jest potrzebna, świadczą analizy UOKiK. Od stycznia do maja tego roku urząd przeanalizował opłaty, prowizje i inne koszty w umowach pożyczek parabanków. Do kontroli wytypowano 30 przedsiębiorców, przeanalizowano 73 wzorce umów oraz 300 faktycznie zawartych z konsumentami kontraktów. Analiza urzędu jest miażdżąca.
12 parabanków pobiera opłaty za odbiór rat w domu klienta. Ustalane są one jako procent od kwoty pożyczki, tym samym nie odpowiadają kosztom faktycznie podjętych czynności. Np. pożyczając w jednym z parabanków 500 zł na 57 tygodni, konsument musiałby zapłacić 417,24 zł za obsługę pożyczki w domu. Pożyczając 2700 zł - 2252,64 zł. Wobec wszystkich 12 przedsiębiorców wszczęto postępowania.
Ponadto zastrzeżenia UOKiK wzbudzają rażąco wygórowane opłaty, np. za podanie nieprawdziwych danych kara wynosiła 4-krotność udzielonej pożyczki, a za czynności detektywistyczne związane z określeniem adresu poza miejscowością, gdzie do tej pory przebywał pożyczkobiorca - 1000 zł.
Najczęstszym problemem było nieuwzględnianie w obliczeniach RRSO kosztów obsługi kredytu w domu (8 parabanków). Przykładowo dla pożyczki w wysokości 800 zł przedsiębiorca deklarował RRSO na poziomie 34,91 proc. Tymczasem - według ustaleń UOKiK - wynosiła ona 310,65 proc.
Kontrola wykazała, że w przypadku dwóch parabanków konsument - nawet podpisując umowę i uiszczając wymagane wysokie opłaty - nie może być pewien, że otrzyma pieniądze. Kontrakty wymagają od klienta ustanowienia wysokiego zabezpieczenia po zawarciu umowy. Jeśli konsument nie może spełnić tego żądania, wówczas oba parabanki zatrzymują opłaty. Źródłem przychodów przedsiębiorców nie jest udzielanie pożyczek, ale zatrzymywanie opłat.
Wobec wszystkich skontrolowanych 30 parabanków zostały wszczęte postępowania w sprawie naruszenia zbiorowych interesów konsumentów.
Więcej informacji o akcji na stronie www.zanim-podpiszesz.pl. Pomoc można uzyskać także u miejskich i powiatowych rzeczników konsumentów, a także pod numerem infolinii 800 007 707.
Oprocentowanie również bardzo ważne
Oprocentowanie pożyczki czy kredytu to istotna część jego kosztów.
Ogromne znaczenie ma zwrócenie uwagi na okres, w jakim jest podawane. Przykładowo pożyczamy 4 tys. złotych na 12 miesięcy. W pierwszym przypadku odsetki w skali roku wynoszą 24 proc. Do spłaty łącznie będzie 4,8 tys. złotych.
W drugim przypadku oprocentowanie wynosi również 24 proc., ale w skali miesiąca. Łącznie do oddania w ciągu roku będzie ponad 14 tys. złotych.
W trzecim przypadku nawet średnio zarabiające osoby mogą popaść w kłopoty finansowe bez wyjścia. Oprocentowanie wynosi także 24 proc., ale w skali tygodnia. Do oddania będzie łącznie prawie 50 tys. złotych.
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze
Nawet w sytuacjach nagłej potrzeby pieniędzy należy być ostrożnym.
Sprawdź wiarygodność firmy
Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym można znaleźć na stronie: www.knf.gov.pl lub na stronie internetowej www.zanim-podpiszesz.pl. lub na stronach internetowych banków i porównywarek finansowych.
Uważaj, pod czym się podpisujesz - koszt pożyczki może się okazać znacznie wyższy niż oczekujesz.
Policz całkowity koszt pożyczki
Sprawdź, jaka jest całkowita kwota do zapłaty. Każdy podmiot udzielający pożyczki zobowiązany jest do poinformowania o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pożyczki (RRSO) oraz o całkowitej kwocie do zapłaty. Jeśli masz kłopoty z uzyskaniem takiej informacji, możesz samodzielnie policzyć koszt pożyczki za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie internetowej www.zanim-podpiszesz.pl.
Dokładnie przeczytaj umowę
Szczególnie zwróć uwagę na następujące elementy:
- czy oprocentowanie pożyczki nie jest znacznie wyższe niż inne oferty na rynku;
- czy firma wymaga wniesienia wysokiego zabezpieczenia pożyczki, zanim pożyczka zostanie udzielona - brak terminowego spłacania pożyczki może się wiązać z utratą zabezpieczenia, którego wartość najczęściej znacznie przewyższa kwotę zadłużenia albo które może mieć dla nas wartość sentymentalną;
- czy zapisy umowy uprawniają firmę do wyznaczenia zabezpieczenia w przyszłości, wedle uznania firmy;
- czy pojawiają się dodatkowe opłaty zapisane w umowie, np. za rozpatrzenie wniosku, za wydanie decyzji, prowizje, opłaty za wizyty przedstawiciela pożyczkodawcy w domu, ubezpieczenia - jeśli tak, to policz je, suma tych opłat może znacznie podwyższać koszt pożyczki (być może firma w ogóle nie zamierza udzielić pożyczki, a jedynie pobrać opłaty ponoszone przez klienta z góry!).
Jeżeli nie rozumiesz jakiegoś zapisu w umowie, poproś o wyjaśnienie. Warto pytać o szczegóły. W wypadku wątpliwości należy poprosić o wzorce dokumentów i skonsultować je z prawnikiem lub z inną kompetentną osobą.
Nie podpisuj, jeśli nie rozumiesz
Nie należy korzystać z usług finansowych, których się nie rozumie. Jeśli oferujący usługi nie chce lub nie potrafi wyjaśnić ich zasad, lepiej zrezygnować z takiej propozycji.
Jeśli chcesz zainwestować pieniądze
Obiecane wysokie zyski nie powinny przesłaniać zdrowego rozsądku.
Sprawdź, czy firma objęta jest nadzorem państwowym
Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym można znaleźć na stronie: www.knf.gov.pl lub na stronie internetowej www.zanim-podpiszesz.pl. lub na stronach internetowych banków i porównywarek finansowych.
Pamiętaj, że wysoki zysk to duże ryzyko
Czy obiecany zysk znacznie przekracza inne oferty na rynku?
- Inwestując swój kapitał, ponosisz ryzyko nie tylko nieuzyskania oferowanego zysku, ale wręcz utraty części bądź całości wpłaconych pieniędzy.
- Sytuacja taka jest tym bardziej prawdopodobna im większy zysk jest obiecywany.
W praktyce najbezpieczniejsze inwestycje to lokaty w bankach lub obligacje emitowane przez Skarb Państwa.
Dokładnie przeczytaj umowę
Szczególnie zwróć uwagę na następujące elementy:
- czy firma wymienia okoliczności, w których nie wypłaci części bądź całości przyjętych pieniędzy,
- czy w umowie występuje obowiązek poniesienia opłaty za przechowanie pieniędzy.
Przy występowaniu wspomnianych klauzul w umowie należy rozważyć celowość korzystania z usług takiej firmy i powierzania jej swoich pieniędzy. Warto pytać o szczegóły. W wypadku wątpliwości należy poprosić o wzorce dokumentów i skonsultować je z prawnikiem lub z inną kompetentną osobą.
Nie podpisuj, jeśli nie rozumiesz
Nie należy korzystać z usług finansowych, których się nie rozumie. Jeśli oferujący usługi nie chce lub nie potrafi wyjaśnić ich zasad, lepiej zrezygnować z takiej propozycji.
Jak głosujemy w II turze wyborów samorządowych
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
